ARBEIDSONGESCHIKTHEID

Met de arbeidsongeschiktheidsverzekering (kortweg ook wel AOV genoemd) kun je als ondernemer je laten verzekeren tegen het verlies van inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Stel u valt tijdens het ramen wassen van de trap en komt in het ziekenhuis terecht en kunt daardoor 3 maanden niet werken, dan kunt u het verlies van inkomen wat u had gehad als u wel zou werken, afdekken met de arbeidsongeschiktheidsverzekering.

Dekking AOV Verzekering
Het is voor ondernemers regelmatig onduidelijk wat de arbeidsongeschiktheidsverzekering precies dekt. Simpelweg komt het erop neer dat de verzekering het eventueel wegvallen van het eigen inkomen dekt. Het eigen salaris. De normale ziekenhuiskosten zijn gedekt via de normale ziektekostenverzekering. Op wat voor manier men arbeidsongeschikt wordt is veelal niet relevant. Dit hoeft bijv. niet met het werk te maken hebben. Als men tijdens privézaken arbeidsongeschikt wordt is dat ook gedekt. Een ander voorbeeld is bijv. zwangerschap.

De arbeidsongeschiktheidsverzekering is een van de meer flexibele verzekeringen. Het is dan ook een echte breinbreker omdat de opties zo lastig vooraf zijn in te schatten en veel invloed op de verzekering hebben. Zo zijn de volgende zaken allemaal per geval aanpasbaar:

• Verzekerd bedrag
• Looptijd (gangbaar is tot het 65e jaar)
• Eigen risico in wachtdagen
• Uitkeringsdrempel (25% arbeidsongeschikt is gangbaar)
• Stijging verzekerd inkomen (bijv. inflatiecorrecties)

Noodzaak & kosten AOV
50% van de ondernemers in Nederland in 2008 heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dat is niet veel maar komt mede omdat deze verzekering een van de duurdere verzekeringen is. Met name in de meer risicovolle beroepen is deze verzekering vrij kostbaar. Een tegellegger van 50 jaar zal zich niet zo snel meer laten verzekeren. Aangezien de kans op klachten relatief hoog is en het bedrag dat wordt gereserveerd relatief laag.

Daarnaast wordt lang niet iedereen voor deze verzekering zomaar geaccepteerd. Er is voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering geen acceptatieplicht voor verzekeraars en ze zijn dan ook zeker kritisch wie en wat ze precies verzekeren. Vooraf is een grondige medisch onderzoek veelal noodzakelijk voor acceptatie. Mocht je in het verleden klachten hebben gehad heeft dat zeker invloed op de verzekering. Mensen met suikerziekte, eerdere psychische klachten of zelfs vagere klachten als langdurige vermoeidheid kijken al snel tegen een uitsluiting op de polis, of premie verhoging aan. Op die manier is het lang niet voor elke ondernemer mogelijk om zich betaalbaar geheel te verzekeren.